Tout savoir sur le fonctionnement du prêt relais

Les prêts relais (également appelés prêts-à-porter) s’adressent aux personnes qui sont déjà propriétaires d’un bien immobilier et qui souhaitent acheter leur prochain logement avant de vendre l’ancien; il est souvent difficile de combiner les deux opérations, d’où le recours au prêt relais. Les fonds prêtés par la banque seront utilisés pour financer l’achat de l’ancien bien jusqu’à sa vente. Les fonds prêtés par la banque seront remboursés par l’emprunteur après la vente du bien. Il n’y a pas d’amortissement du capital comme pour les prêts conventionnels et les taux d’intérêts et primes sont remboursés sur la durée du prêt. Les taux prêts intérimaires portent sur 60 ou 70 % de la valeur du bien vendu ; ils sont accordés pour une période très courte d’un an et peuvent être renouvelés pour une période similaire en fonction de la nature du dossier. Vous pouvez envoyer un message à votre baque pour en savoir plus sur le remboursement et l’assurance prêt relais.

Des prêts-relais pour une plus grande souplesse de financement

Le principe d’un prêt relais est très simple : La banque fournit des fonds pour l’achat d’une nouvelle propriété en guise de pont jusqu’à la vente de l’ancienne propriété. Comme il s’agit d’une opération à court terme, la durée du crédit-relais est censée être assez courte, entre 12 et 24 mois. Le coût du prêt relais est estimé par la banque en fonction de plusieurs facteurs, dont la valeur du bien que vous possédez et que vous souhaitez vendre, les mensualités du prêt hypothécaire si vous en avez encore un, la valeur du nouveau bien que vous souhaitez acquérir et bien sûr votre situation professionnelle et financière.

En moyenne, le prêt provisoire représente 50 à 70 % de la valeur du bien à vendre, moins les paiements en souffrance. Pour une estimation plus précise, vous pouvez utiliser un outil de simulation de prêt relais. Pour en savoir plus sur le remboursement et l’assurance prêt relais, envoyez un message à votre banque.

Comment rembourser un prêt de financement provisoire ?

Il y a deux façons de rembourser un prêt relais. En raison du montant total dû, aucun paiement autre que les primes n’est dû jusqu’à l’échéance finale, et une fois le premier bien vendu, les fonds à rembourser plus les intérêts courus pendant la durée du prêt intérimaire sont remboursés en une seule fois. De manière plus décentralisée, par le biais de la rétention partielle : vous payez mensuellement les primes et les intérêts courus sur le prêt intérimaire. Ensuite, lorsque vous vendez le premier bien, vous payez le solde restant et mettez fin au prêt provisoire. Notez que même si vous n’avez pas encore vendu votre premier bien, vous devrez rembourser le prêt provisoire à l’échéance.

Types de prêts-relais

Prêt relais sec : comme son nom l’indique, il s’agit d’un simple prêt relais dont le montant dépend principalement du prix de vente prévu du premier bien.

Prêt relais dos à dos : également appelé prêt relais de consolidation, le prêt relais est combiné à un autre prêt immobilier ordinaire lorsque le montant du prêt relais sec est inférieur au prix du nouvel achat.

Prêt d’achat transitoire : le prêt transitoire est engagé par la banque pour prolonger la durée du prêt en cours et égaliser automatiquement les mensualités.

Les prêts relais (également appelés prêts-à-porter) s’adressent aux personnes qui sont déjà propriétaires d’un bien immobilier et qui souhaitent acheter leur prochain logement avant de vendre le précédent ; il est souvent difficile de combiner les deux opérations, d’où le recours au prêt relais. Les fonds prêtés par la banque seront utilisés pour financer l’achat du bien précédent jusqu’à sa vente. Les fonds prêtés par la banque seront remboursés par l’emprunteur après la vente du bien. Il n’y a pas d’amortissement du capital comme pour les prêts conventionnels et les intérêts et primes sont remboursés sur la durée du prêt. Les prêts intérimaires portent sur 60 ou 70 % de la valeur du bien vendu ; ils sont accordés pour une période très courte d’un an et peuvent être renouvelés pour une période similaire en fonction de la nature du dossier.

Des prêts-relais pour une plus grande souplesse de financement

Le principe d’un prêt relais est très simple : La banque fournit des fonds pour l’achat d’une nouvelle propriété en guise de pont jusqu’à la vente de l’ancienne propriété. Comme il s’agit d’une opération à court terme, la durée du crédit-relais est censée être assez courte, entre 12 et 24 mois. Le montant du prêt relais est estimé par la banque en fonction de plusieurs facteurs, dont la valeur du bien que vous possédez et que vous souhaitez vendre, les mensualités du prêt hypothécaire si vous en avez encore un, la valeur du nouveau bien que vous souhaitez acquérir et bien sûr votre situation professionnelle et financière.

Comment rembourser un prêt de financement provisoire ?

Types de prêts-relais

Prêt relais sec : comme son nom l’indique, il s’agit d’un simple prêt relais dont le montant dépend principalement du prix de vente prévu du premier bien.

Prêt d’achat transitoire : le prêt transitoire est engagé par la banque pour prolonger la durée du prêt en cours et égaliser automatiquement les mensualités.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit-relais ?

Les banques décident d’accorder ou non un crédit-relais. Cela dépend de la situation financière de l’emprunteur. L’analyse est similaire à celle des prêts hypothécaires conventionnels. Elle examine la relation entre les revenus du ménage et les principales dépenses. Les nouvelles mensualités (ou les intérêts seulement) sont incluses dans les dépenses. Il évalue ensuite le montant de la dette et le montant restant sur lequel on peut vivre. Pour bénéficier d’un prêt de financement provisoire, l’emprunteur doit satisfaire aux exigences de la banque.

Un prêt provisoire peut-il être converti en un prêt ordinaire ?

La principale caractéristique d’un prêt intérimaire est qu’il est remboursé immédiatement après la vente du bien. Par conséquent, le prêt n’est pas destiné à être transformé en prêt immobilier. En revanche, si cette somme n’est pas suffisante pour acheter un nouveau logement, elle peut être complétée par un prêt conventionnel. Toutefois, l’emprunteur peut ne pas être en mesure de vendre la maison ou l’appartement dans un certain délai (un à deux ans). Dans ces cas, la banque peut proposer de convertir le prêt de financement temporaire en un prêt conventionnel. Cette solution ne doit être envisagée qu’en dernier recours, après avoir pris les mesures nécessaires. Dans ce cas, l’emprunteur devra assumer le coût du prêt converti et du financement supplémentaire. Cela conduira à un ratio d’endettement bien supérieur aux 33 % recommandés. Dans le cas d’une conversion de prêt, il faut généralement envisager de louer la maison ou l’appartement qui faisait l’objet du prêt provisoire. De cette manière, une partie ou la totalité des nouvelles mensualités peut être couverte par le loyer perçu.

Quels sont les avantages ?

C’est souvent la solution la plus avantageuse si vous ne pouvez pas vous permettre de posséder deux propriétés en même temps.

L’outil idéal pour faciliter les transactions immobilières : Une alternative au prêt-relais consiste à vendre d’abord votre maison actuelle, puis à la louer jusqu’à ce que vous achetiez une nouvelle propriété. Cette solution est sans doute considérée par beaucoup comme plus sûre, car ils ne doivent pas « jouer » sur la vente de leur maison. Cependant, cela ne rend pas toujours les choses plus intéressantes d’un point de vue financier. Elle n’est pas non plus compatible avec les achats impulsifs, pour lesquels les fonds nécessaires doivent être facilement disponibles. C’est pourquoi les prêts-relais sont fortement recommandés pour faciliter les transactions immobilières.